High Court CIBIL Score Decision: CIBIL स्कोर लंबे समय से किसी व्यक्ति की ऋण-योग्यता निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक रहा है। परंपरागत रूप से, कम क्रेडिट स्कोर का मतलब वित्तीय सेवाओं, विशेष रूप से ऋण तक सीमित पहुंच है। जब उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल हो जाते हैं या डिफॉल्टरों के लिए गारंटर बन जाते हैं, तो उनका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है, जिससे वित्तीय बहिष्कार का एक चुनौतीपूर्ण चक्र बन जाता है। हालाँकि, हाल ही में उच्च न्यायालय के एक फैसले ने खराब क्रेडिट इतिहास से जूझ रहे लोगों के लिए उम्मीद जगाई है।
छात्र ऋण आवेदकों के लिए न्यायिक हस्तक्षेप
एक अभूतपूर्व फैसले में, उच्च न्यायालय ने ऋण आवेदकों, विशेष रूप से छात्रों के प्रति सहानुभूतिपूर्ण रुख अपनाया है। न्यायमूर्ति पीवी कुन्हीकृष्णन ने इस बात पर जोर दिया कि बैंक केवल कम CIBIL स्कोर के आधार पर ऋण आवेदनों को तुरंत अस्वीकार नहीं कर सकते। न्यायालय ने व्यक्तिगत परिस्थितियों पर विचार करने के महत्व पर प्रकाश डाला, विशेष रूप से छात्रों के लिए जिन्हें देश के भविष्य के नेता माना जाता है।
क्रेडिट सूचना कंपनियों के लिए आरबीआई के प्रमुख दिशानिर्देश
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने उपभोक्ता हितों की रक्षा के लिए पांच महत्वपूर्ण दिशानिर्देश लागू किए हैं:
- क्रेडिट स्कोर जांच में पारदर्शिता: बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों को उनके क्रेडिट स्कोर की जांच के बारे में एसएमएस या ईमेल के माध्यम से सूचित करना चाहिए।
- अस्वीकृति के कारण: यदि ऋण आवेदन अस्वीकृत कर दिया जाता है, तो संस्था को आवेदक को विशिष्ट कारणों को समझने में मदद करने के लिए स्पष्ट कारण बताने होंगे।
- निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट: क्रेडिट सूचना कम्पनियों को प्रतिवर्ष एक निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट उपलब्ध करानी होगी, जिसका लिंक उनकी वेबसाइट पर आसानी से उपलब्ध होगा।
- डिफ़ॉल्ट अधिसूचना: ऋण देने वाली संस्थाओं को कोई भी कार्रवाई करने से पहले ग्राहकों को एसएमएस या ईमेल के माध्यम से संभावित डिफ़ॉल्ट के बारे में सूचित करना चाहिए।
- शिकायत समाधान: क्रेडिट सूचना कंपनियों को 30 दिनों के भीतर ग्राहकों की शिकायतों का समाधान करना होगा, अन्यथा उन्हें प्रतिदिन ₹100 का जुर्माना भरना होगा। बैंकों के पास क्रेडिट ब्यूरो को जवाब देने के लिए 21 दिन हैं, जबकि क्रेडिट ब्यूरो के पास मुद्दों को हल करने के लिए 9 दिन हैं।
जिस मामले में यह फैसला सुनाया गया, वह एक छात्र का मामला था, जिसके पास दो मौजूदा ऋण थे, जिनमें से ₹16,000 अभी भी बकाया थे। छात्र के वकील ने तर्क दिया कि आवेदक को एक बहुराष्ट्रीय कंपनी से नौकरी का प्रस्ताव मिला था और वह ऋण चुकाने में सक्षम होगा। उच्च न्यायालय ने वास्तविक दुनिया की परिस्थितियों पर विचार किया और फैसला सुनाया कि शिक्षा ऋण आवेदनों को केवल कम CIBIL स्कोर के आधार पर अस्वीकार नहीं किया जा सकता है।
यह ऐतिहासिक निर्णय दृष्टिकोण में एक महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाता है, जिसमें यह माना गया है कि कम क्रेडिट स्कोर वित्तीय अवसरों के लिए एक दुर्गम बाधा नहीं होनी चाहिए। यह क्रेडिट मूल्यांकन के लिए अधिक मानवीय और प्रासंगिक दृष्टिकोण की आवश्यकता पर जोर देता है, विशेष रूप से युवा पेशेवरों और छात्रों के लिए जो अपना वित्तीय भविष्य बनाना चाहते हैं।
यह फ़ैसला वित्तीय संस्थाओं को एक शक्तिशाली संदेश देता है: क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की वित्तीय प्रोफ़ाइल का सिर्फ़ एक पहलू है, और संदर्भ मायने रखता है। यह उन लोगों के लिए उम्मीद की किरण है जो वित्तीय चुनौतियों से जूझ रहे हैं, और ऋण मूल्यांकन के लिए अधिक सूक्ष्म और दयालु दृष्टिकोण प्रदान करता है।
