Low CIBIL Personal Loan App: वर्ष 2024 में, भारतीय रिज़र्व बैंक यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस (ULI) के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण परिदृश्य को बदलने के लिए तैयार है, जो ऋण प्राप्ति को सरल और लोकतांत्रिक बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया एक अभूतपूर्व डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है। पारंपरिक ऋण प्रक्रियाएँ लंबे समय से कम क्रेडिट स्कोर, अनियमित आय या सीमित वित्तीय दस्तावेज़ वाले व्यक्तियों के लिए चुनौतीपूर्ण रही हैं। ULI ऋण मूल्यांकन के लिए एक व्यापक, एकीकृत दृष्टिकोण बनाकर इस प्रतिमान को बदलने का वादा करता है।
यूएलआई कैसे काम करता है: एक गेम-चेंजिंग दृष्टिकोण
यूएलआई का मुख्य नवाचार संभावित उधारकर्ताओं के बारे में विविध वित्तीय और गैर-वित्तीय जानकारी को समेकित करने की इसकी क्षमता में निहित है। पारंपरिक ऋण देने के तरीकों के विपरीत, यह प्लेटफ़ॉर्म आधार, ई-केवाईसी रिकॉर्ड, पैन सूचना और राज्य भूमि रिकॉर्ड सहित कई स्रोतों से डेटा एकत्र करता है। वित्तीय संस्थान अब आवेदक की वित्तीय प्रोफ़ाइल के बारे में अधिक समग्र दृष्टिकोण तक पहुँच सकते हैं, जिससे अधिक सूक्ष्म और समावेशी ऋण देने के निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं।
ऋण अवसरों का विस्तार
वर्तमान में, यूएलआई प्लेटफॉर्म को विभिन्न ऋण श्रेणियों को समर्थन देने के लिए विकसित किया जा रहा है, जिनमें शामिल हैं:
- व्यक्तिगत ऋण
- एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) ऋण
- कृषि ऋण
- किसान क्रेडिट कार्ड
- गृह ऋण
स्पाइसमनी के दिलीप मोदी और एनटीटी डाटा पेमेंट सर्विसेज के राहुल जैन जैसे विशेषज्ञ इस बात पर जोर देते हैं कि इस दृष्टिकोण से विशेष रूप से ग्रामीण उधारकर्ताओं और छोटी राशि का ऋण लेने वाले लोगों को लाभ होगा, जिन्हें पारंपरिक रूप से वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए संघर्ष करना पड़ता था।
वास्तविक दुनिया पर प्रभाव: एक व्यावहारिक उदाहरण
औपचारिक वित्तीय रिकॉर्ड के बिना किसी किसान या छोटे व्यवसाय के मालिक के परिदृश्य पर विचार करें। पहले, ऐसे व्यक्तियों को पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों द्वारा उच्च जोखिम वाला माना जाता था। ULI के साथ, ऋणदाता अब आवेदक के वित्तीय परिदृश्य की अधिक व्यापक समझ प्राप्त कर सकते हैं, संभावित रूप से उन लोगों को ऋण प्रदान कर सकते हैं जिन्हें पहले औपचारिक ऋण प्रणालियों से बाहर रखा गया था।
एक साल पहले शुरू किए गए इस प्लेटफॉर्म के पायलट कार्यक्रम ने ज़्यादा समावेशी और सुलभ ऋण तंत्र बनाने में आशाजनक परिणाम दिखाए हैं। जैसे-जैसे यह पूर्ण कार्यान्वयन की ओर बढ़ रहा है, यूएलआई भारत में वित्तीय लोकतंत्रीकरण की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है, जो ऋण देने के पारिस्थितिकी तंत्र में मौजूदा अंतराल को पाटने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाता है।
अभी भी अपने पायलट चरण में, एकीकृत ऋण इंटरफेस व्यक्तिगत ऋणों के मूल्यांकन, अनुमोदन और वितरण के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव लाने के लिए तैयार है, जिससे लाखों संभावित उधारकर्ताओं को आशा मिलेगी, जो पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों द्वारा हाशिए पर हैं।